Госфинуслуг нашла оригинальный способ выхода из кризиса для кредитных союзов.
В
отличие от Нацбанка, который еще в 2008 г. пообещал жестче подходить к
банковскому надзору, Государственная комиссия решила пойти навстречу КС
и собирается упростить едва ли не все основные финансовые нормативы.
Эксперты уверены, что таким образом регулятор не сможет решить насущных
проблем, но лишь на время их замаскирует. Через год финансисты
предсказывают закрытие около 200 союзов.
Нормативы станут гибче
Революционные изменения в нормативах кредитных союзов содержатся в
проекте распоряжения Госфинуслуг «О внесении изменений в положение о
финансовых нормативах деятельности и критерии качества системы
управления кредитных союзов и объединенных КС», обнародованном в конце
февраля. Документ временный, он будет действовать лишь во время
экономического кризиса в Украине, который, согласно нынешним оценкам
регулятора, должен завершиться к 31 декабря 2009 г.
Главная новация документа: кредитным союзам разрешают не учитывать
пролонгированные кредиты при расчете норматива качества активов. «Можно
не сомневаться, что благодаря этому доля «проблемки» в портфелях союзов
заметно уменьшится. Сегодня большинство заемщиков не в состоянии в
полном объеме гасить свои кредиты перед КС, и те вынуждены идти на их
реструктуризацию. Мы понимаем, что количество продленных кредитов с
каждым месяцем будет только расти, потому и позволили исключить их из
расчета норматива», – прокомментировала новацию замдиректора
департамента, начальник отдела анализа отчетности кредитных учреждений
Госфинуслуг Наталья Лапаева. Прошелся регулятор и по другим
требованиям. В частности, проектом документа отменяется ограничение на
размер кредитной задолженности КС, не обеспеченной резервами. Сейчас
она не может превышать 100% его капитала.
Одновременно Госфинуслуг собирается пересчитать резервный норматив
союзов. Если сейчас у КС из первой группы (с активами более 10 млн грн)
доля просроченных займов, не покрытых резервами, не может превышать 8%,
то, согласно новому документу, она сможет достигать 12%. На этом же
уровне данный норматив установлен и для союзов из второй группы, активы
которых составляют 0,5-10 млн грн (ранее он составлял 10%). Более того,
согласно проекту распоряжения Госфинуслуг кредитным союзам, у которых
возникнут проблемы с ликвидностью, будет даваться месячная отсрочка в
формировании резервов, однако новое правило коснется лишь «проблемки»
свыше шести месяцев. «Такой подход позволяет нам разграничить кредитную
просрочку на две группы: кризисную и докризисную. Поскольку на займы с
большим сроком просрочки резерв уже создан, то в случае нехватки
средств для формирования резервов под свежую «проблемку» КС смогут
использовать уже существующие резервы», – объяснила смысл новаций
Наталья Лапаева. «Новшества подкорректируют блок нормативов, который
регулирует качество кредитного портфеля, заметно ухудшавшееся за
последние месяцы», – дополнил ее советник главы Госкомиссии Андрей
Оленчик. По данным Госфинуслуг, удельный вес проблемных кредитов на 1
декабря 2008 г. составлял 9,3% кредитного портфеля (5,639 млрд грн).
«За зимние месяцы объем невозвратов по кредитам вырос еще в 1,5-2
раза», – сообщила г-жа Лапаева.
Выживут не все
Неслыханную лояльность Госфинуслуг, предложившей кредитным союзам
серьезные послабления, сегодня поясняют лишь одной причиной – тотальным
невыполнением ими действующих нормативов. По оценке экспертов, на конец
февраля норматив качества активов нарушали порядка 32-35% из 820
украинских КС. По данным комиссии, на 1 октября 2008 г. количество
союзов-нарушителей достигало 19,8% от зарегистрированных в стране КС,
на 1 ноября – 22,5%, на 1 декабря –25,8%.
Согласно действующему законодательству к союзам, не выполняющим
финансовые нормативы, должны применяться штрафные санкции, а в случае
злостных нарушений регулятор обязан лишать их лицензий и ставить на
ликвидацию. На поверку же оказалось, что Госфинуслуг не готова к этой
работе. Все, что она сейчас может, – это дать подопечным отсрочку и
употребить выигранное время на формирование законодательной базы для
банкротства союзов. «В Законе «О финансовых услугах и государственном
регулировании рынков финансовых услуг» ничего не сказано о полномочиях
временных администраторов, нет нормы о моратории на удовлетворение
требований кредиторов. Поэтому ликвидация кредитных союзов в нынешних
условиях – сложная задача», – рассказал председатель правления
Объединения кредитных союзов «Программа защиты вкладов» Иван
Вишневский. Кроме того, в случае повальной ликвидации кредитных союзов
открытым остается вопрос с возмещением потерь вкладчикам: по данным
Госфинуслуг, на 1 декабря 2008 г. КС привлекли у населения 4,067 млрд
грн. Ведь у пайщиков кредитных союзов нет Фонда гарантирования вкладов
аналогичного банковскому.
Финансисты не сомневаются в принятии проекта распоряжения
Госфинуслуг в нынешней редакции: его согласовали с обоими объединениями
КС: Всеукраинской ассоциацией кредитных союзов и Национальной
ассоциацией кредитных союзов Украины. Документ могут дополнить лишь
небольшими деталями, предложения по которых союзы сейчас направляют
регулятору. «При послаблении норм резервирования логично внести в
распоряжение ограничения на расходы союзов и запретить распределять
доходы на паи», – сказал Иван Вишневский. Впрочем, эксперты уверены,
что даже после внедрения более лояльных нормативов смогут выжить далеко
не все КС. «С рынка будут вынуждены уйти около 200 союзов, судьбу
оставшихся 600 решит дальнейшая экономическая и политическая ситуация в
стране», – резюмировал Андрей Оленчик. Источник: Деловая столица
|
